避坑指南：如何防止投资理财被骗，消费分期被坑？

与其在别处仰望

不如在此处相约

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互联网时代，让投资理财的选择变得更多更快捷。

越来越多看上去很“时尚”的理财方式纷纷涌现，随之产生的问题就是，很多人由于盲目投资，成了被割的“韭菜”。

比如说近期济南出现了一家公司，号称可以通过量子干预技术远程接骨，吸引了众多投资者。

投资者介绍说，该公司在济南开设了多场宣讲会，每天都会有讲师讲课，宣传其拥有远程接骨、土壤改良等6项专利，给现场的投资者洗脑。

他们声称投资后五个星期内就可以收回本钱，在宣传会现场多人借钱刷卡投资。结果公司跑路，投资者才发现上当受骗，一名投资者称，自己被骗了27万。

生活中类似的坑可以说是屡见不鲜，但是每次都是等骗局爆出后，投资者才恍然大悟。

那么我们该如何提前防范呢？

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01

首先，小巴想请大家来做个测试，看看下面这些坑你有没有遇到过。

一是消费金融的陷阱。

 假设你刚买好房子，已经为装修发愁了好多天。现在有三种选择：

A：报价偏高，装修风格甚合你心意，可以分期付款
B：报价勉强能够接受，但装修质量一般C：报价可以承受，但装修质量堪忧

遇到这种情况，很多在乎自己的生活质量的人可能都会选择A。

但A选项中恰好有一个金融陷阱，在选A的时候一定要注意了解家装分期付款这种模式的提供方是谁。

它是由家装公司提供的分期付款，还是借助金融手段，由消费金融的服务机构来提供的家装分期付款。

如果是由家装公司提供的话，一旦家装公司资金链断裂或恶意跑路，消费者也要继续还款，否则信用会受到影响。

如果是由金融机构提供的话，一定要注意监督家装公司的装修质量。否则家装公司很可能由于已经提前收到钱，出现压缩劳动力成本、偷工减料、甚至是仓促完工的现象。

二是理财陷阱。

假设你存了一大笔钱在银行，这天去银行办事，客户经理向你推荐了几款保底型的理财产品，收益比存活期高。这时候，你会：

A：不理睬B：买一些，银行不可能骗我C：多方求证这个理财产品的真伪，再决定要不要购买

当遇到这种情况的时候，可能大多数人的第一反应是选B。由于现在理财产品的坑很多，谨慎起见，很多人会直接选择购买银行的理财产品。

殊不知银行也会有假的理财产品。

银行的理财产品有两种：自营或是代销。

对于代销而言，经常会有基金、信托公司通过银行代销自己发行的理财产品。此时，银行只是一个销售渠道，所以不负责代销产品的管理和风险把控，实际上也不为产品的信誉“背书”。

除此之外，还有种恶劣情况叫“飞单”，指银行销售人员私下与理财产品发行机构达成意向，在银行内销售未经审批的理财产品，并获得高额回扣。

所以，在银行购买理财产品时，也要多方求证这个理财产品的真伪，再决定要不要购买。

02

从以上两个案例可以看出，在互联网金融飞速发展的当下，陷阱的出现形式真的是花样百出。

那么作为普通的消费者，要想保障自己的财富安全，就需要专业人士的帮助。

今天小巴想给大家介绍一位资深金融法律专家——张晓英律师。

她从事金融法律业务已有十余年，曾经给多家P2P网贷、众筹、私募基金、新三板企业提供过专项的法律服务，同时也帮助过许多的大众投资人成功维权，挽回了他们的经济损失。

张晓英老师认为，在进行投资活动时，最重要的一点是要学会做“背景调查”。以爆雷无数，却仍然有人掉进坑里的P2P网贷为例，可以通过10个方法来调查它是否靠谱。

1. 查询全国企业信用信息公示系统

2. 查询网贷平台ICP备案信息

3. 查询中国人民银行征信中心

4. 查询中国裁判文书网

5. 查询全国法院被执行人信息查询系统

6. 通过网贷行业门户网站查询网贷平台信息

7. 查询一些P2P网贷平台评级报告

8. 经常关注网贷行业得新闻报道

9. 实地考察

10. 通过律师、会计或者商务调查公司代为查询网贷平台运营情况

当然，P2P网贷只是互联网金融领域常见坑的一种形式，在投资理财和生活中，充满了形形色色的坑。

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